Ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγείας (HSA) είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα σε έξοδα υγείας. Μπορείτε να βάζετε εισόδημα προ φόρων σε αυτό κάθε χρόνο έως ένα ετήσιο ανώτατο όριο και στη συνέχεια να το χρησιμοποιείτε για επιλέξιμες δαπάνες υγείας. Με αυτόν τον τρόπο, τα έξοδα υγείας σας πληρώνονται με χρήματα για τα οποία δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους. Επιπλέον, τα χρήματα σε ένα HSA κυλούν κάθε χρόνο, οπότε δεν χάνετε τα χρήματα αν δεν τα ξοδέψετε. Ξεκινήστε βρίσκοντας το κατάλληλο HSA για εσάς και, στη συνέχεια, ρυθμίστε τον λογαριασμό σας.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Εύρεση του σωστού λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας
Βήμα 1. Εγγραφείτε σε ένα σχέδιο υγείας υψηλής έκπτωσης
Προτού μπορέσετε να ανοίξετε ένα HSA, πρέπει πρώτα να είστε σε ένα Υγειονομικό Σχέδιο Υψηλής Εκπτώσεως. Το HSA προορίζεται να αντισταθμίσει το κόστος της υψηλής έκπτωσης, γι 'αυτό είναι διαθέσιμο μόνο με αυτό το είδος σχεδίου.
- Το σχέδιό σας θα πρέπει να φέρει αυτήν την ετικέτα. Επιπλέον, πιθανότατα θα σημειώσει ότι μπορείτε να ανοίξετε ένα HSA με αυτό.
- Μπορείτε απλά να επιλέξετε ένα Υγειονομικό Σχέδιο Υψηλής Εκπτώσεως από τον εργοδότη σας ή να επιλέξετε ένα όταν επιλέγετε ασφάλιση υγείας από το χρηματιστήριο της αγοράς.
Βήμα 2. Επιλέξτε έναν διαχειριστή
Οι λογαριασμοί HSA συνήθως διαχειρίζονται μέσω τραπεζών, αν και μπορούν επίσης να διαχειριστούν μέσω πιστωτικών ενώσεων, ασφαλιστικών εταιρειών και χρηματιστών. Μπορείτε απλώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό στην τράπεζά σας, αν αυτή είναι η προτίμησή σας και συνήθως δεν χρειάζεστε άλλο λογαριασμό στην τράπεζα. Ωστόσο, θα πρέπει να ελέγξετε μερικά πράγματα, όπως τέλη συντήρησης και επενδυτικές επιλογές.
- Τα τέλη συντήρησης μπορούν να κυμαίνονται από τίποτα έως 5 $ ή περισσότερα ανά μήνα. Επίσης, ρωτήστε αν υπάρχουν άλλα τέλη για πληρωμή.
- Ο εργοδότης σας μπορεί να επιλέξει τον διαχειριστή της HSA για εσάς.
- Η ασφαλιστική εταιρεία υγείας σας μπορεί επίσης να συστήσει μια τράπεζα για ένα ταμείο HSA.
Βήμα 3. Αποφασίστε εάν θέλετε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια
Ένα όφελος ενός HSA είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα χρήματα για να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια μόλις φτάσετε σε ένα συγκεκριμένο ποσό, συνήθως $ 2, 000 USD. Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου. Εάν το κρατάτε μόνο ως μετρητά και όχι ως επένδυση, θα κερδίσετε μόνο ένα μικρό ποσό ενδιαφέροντος.
Ελέγξτε τις επενδυτικές επιλογές. Ορισμένες τράπεζες θα έχουν αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξουν, αλλά άλλες μπορεί να μην έχουν έναν τρόπο να επενδύσετε τα κεφάλαιά σας
Μέρος 2 από 3: Δημιουργία λογαριασμού
Βήμα 1. Βρείτε την εφαρμογή online
Οι περισσότερες τράπεζες και άλλοι διαχειριστές HSA έχουν μια ηλεκτρονική αίτηση για να συμπληρώσετε. Εάν προτιμάτε, μπορείτε να πάτε στην τράπεζα αυτοπροσώπως και να ζητήσετε αίτηση.
Βήμα 2. Συμπληρώστε την αίτηση
Μέρος της διαδικασίας θα είναι η συμπλήρωση βιογραφικών πληροφοριών για την αίτηση. Θα χρειαστείτε πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας. Εάν θέλετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό για το HSA, θα χρειαστείτε τους αριθμούς του τραπεζικού λογαριασμού σας.
- Θα πρέπει να συμφωνήσετε με το γεγονός ότι έχετε μόνο ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης και δεν καλύπτεστε από καμία άλλη ασφάλιση. Θα χρειαστείτε πληροφορίες, όπως τη διεύθυνσή σας, τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης και με ποιους έχετε το σχέδιο έκπτωσης με υψηλή έκπτωση. Μπορεί επίσης να χρειαστείτε πληροφορίες από τον εργοδότη σας, όπως σύνδεση, εάν πηγαίνετε με HSA που έχει επιλέξει ο εργοδότης.
- Συνήθως, θα χρειαστείτε κάποια μορφή ταυτότητας.
Βήμα 3. Χρηματοδοτήστε τον λογαριασμό
Εάν δημιουργήσετε έναν λογαριασμό σε μια τράπεζα, πιθανότατα μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από τον τρεχούμενο λογαριασμό σας. Εάν πάτε αυτοπροσώπως, μπορεί να θέλετε να κάνετε μια επιταγή για κάθε ενδεχόμενο. Ελέγξτε αν υπάρχει ελάχιστο ποσό που πρέπει να καταθέσετε, ώστε να είστε έτοιμοι να καταθέσετε αυτό το ποσό.
- Θα πρέπει επίσης να μπορείτε να ρυθμίσετε αναλήψεις μισθού με τα περισσότερα HSA. Θα πρέπει να μιλήσετε με τον εργοδότη για αυτήν την επιλογή, καθώς πρέπει να την προσφέρει ως όφελος.
- Ελέγξτε με την τράπεζα που χρησιμοποιείτε για το HSA σας για να δείτε αν μπορείτε να συνδέσετε τον τρέχοντα λογαριασμό σας με τον HSA, ακόμη και αν δεν χρησιμοποιείτε την ίδια τράπεζα που διατηρεί τον λογαριασμό σας.
Μέρος 3 από 3: Συμβολή σε HSAs
Βήμα 1. Βρείτε το ετήσιο όριο
Μπορείτε να βάλετε μόνο τόσα χρήματα κάθε χρόνο, αλλά το όριο προσαρμόζεται ετησίως. Ελέγξτε τον ιστότοπο της IRS για να βρείτε το όριο για το τρέχον έτος. Από το 2017, το όριο για ένα άτομο είναι $ 3, 400 USD, ενώ το όριο για μια οικογένεια είναι $ 6, 750 USD.
Βήμα 2. Συνεισφέρετε όσο θέλετε εντός του ορίου
Κάθε χρόνο, μπορείτε να βάζετε όσα χρήματα θέλετε, μέχρι το όριο. Γενικά, θα μπορείτε να μεταφέρετε από τον λογαριασμό σας στο HSA, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις, ο κάτοχος του HSA μπορεί να σας δώσει έντυπα για τη μεταφορά χρημάτων.
Βήμα 3. Μην ανησυχείτε για την απώλεια χρημάτων
Σε αντίθεση με έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA), τα χρήματά σας κυλούν κάθε χρόνο σε ένα HSA. Δεν χρειάζεται να το ξοδέψετε ή να το χάσετε όπως κάνετε με έναν FSA. Επιπλέον, μπορείτε να το πάρετε μαζί σας όταν αλλάζετε εργοδότη.
Επιπλέον, όταν φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών, μπορείτε βασικά να το χρησιμοποιήσετε ως ταμείο συνταξιοδότησης. Μπορείτε να πάρετε χρήματα για οποιονδήποτε λόγο
Βήμα 4. Χρησιμοποιήστε τον λογαριασμό σας όπως θα κάνατε σε κάθε τραπεζικό λογαριασμό
Ενώ πρέπει να χρησιμοποιήσετε μόνο ένα HSA για να πληρώσετε για εξειδικευμένα έξοδα, το χρησιμοποιείτε βασικά όπως κάθε λογαριασμός. Θα πάρετε μια χρεωστική κάρτα και επιταγές και θα τις χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε τα έξοδα.
